Ngân hàng SCB là một trong những ngân hàng thương mại nhà nước đóng vai trò chủ chốt trong hệ thống ngân hàng, ngân hàng SCB luôn phát huy vai trò tiên phong, gương mẫu của một Ngân hàng thương mại Nhà nước trong việc dẫn dắt hệ thống các tổ chức tín dụng thực hiện nghiêm túc, có hiệu quả chính sách tiền tệ quốc gia và các chủ trương chính sách của Đảng, ngân hàng SCB cung cấp các dịch vụ cho vay trả góp, tiết kiệm với ưu đãi vô cùng lớn. Bên cạnh các tài sản khác, SCB cũng hỗ trợ vay thế chấp đất trồng nông nghiệp. Vậy vay thế chấp đất trồng nông nghiệp ngân hàng SCB cần thủ tục nào?
I. Đất nông nghiệp là gì?
Đất nông nghiệp được chia thành các nhóm sau:
- Đất nông nghiệp sử dụng trồng cây hằng năm.: Trên thực tế đất trồng nông nghiệp với mục đích trồng cây hằng năm là dạng đất dùng với mục đích trồng các loại cây có thời gian trồng trọt và thu hoạch với thời gian rất ngắn như các loại cây hoa màu, cây trồng lúa. Trong đó có đất trồng lúa hằng năm khác đất dùng với mục đích chuyên trồng những loại cây từ khi trồng đến lúc thu hoạch không quá một năm, dùng đất này để trồng các loại cây hoa màu, cây mía, cây hoa,,,vv…Để được quy định phần đất này là đất trồng hằng năm cơ quan có thẩm quyền căn cứ vào hiện trạng sử dụng đất sau đó cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất.
- Đất nông nghiệp sử dụng trồng cây lâu năm: Đất nông nghiệp với mục đích trồng cây lâu năm là đất trồng các loại cây có thời gian tăng trưởng trên một năm. Thời gian sinh trưởng của cây từ khi gieo trồng tới khi thu hoạch có thời gian lâu hơn các loại cây trồng trên đất hằng năm ví dụ các loại cây lấy thân gỗ như phi lao, bạch đàn,bao gồm cây có thời gian tăng trưởng như cây hằng năm nhưng khi thu hoạch thì thu hoạch trong nhiều năm như cây ăn quả, cây dâu..vv..Đất nông nghiệp trồng cây lâu năm và đất trồng nông nghiệp trồng cây hằng năm có sự khác biệt ở thời gian sinh trưởng, thời gian thu hoạch của cây chứ không căn cứ theo thời gian sử dụng của đất ngắn hay dài.
- Đất nông nghiệp phục vụ chăn nuôi: Đất nông nghiệp với mục đích dành cho chăn nuôi là dạng đất nông nghiệp với mục đích chủ yếu cho chăn nuôi với mục đích nuôi gia súc, gia cầm vv..ví dụ như đât chuyên trồng cỏ tự nhiên làm thức ăn cho chăn nuôi.
- Đất rừng sản xuất: Theo quy định của pháp luật đất đai, đất rừng sản xuất là nằm trong những bộ phận đất trồng nông nghiệp khá quan trọng, là rừng tự nhiên nhưng được Nhà nước giao đất này cho các tổ chức có nhu cầu quản lý bảo vệ và phát triển rừng. Trong đó, Nhà nước thường chấp hành các dự án, kế hoạch bàn giao đất rừng cho các tổ chức, hộ gia đình, cá nhân trực tiếp sản xuất lâm nghiệp trên những phần đất này theo hạn mực mà Nhà nước giao. Đối với phần đất rừng sản xuất ở những nơi ở cách xa khu dân cư Nhà nước sẽ giao phần đất này cho những tổ chức để quản lý, bảo vệ rừng có thể được kết hợp kinh doanh các cảnh quan, khu du lịch sinh thái, Bên cạnh đó các phần đất rừng sản xuất này nhà nước còn có thể cho các tổ chức kinh tế, hộ gia đình , cá nhân thuê để mục đích chấp hành các sự án trồng rừng hoặc xây khu du lịch sinh thái.
- Đất rừng phòng hộ: Đất nông nghiệp là rừng phòng hộ là đất được sử dụng có nhu cầu để bảo vệ nguồn nước, bảo vệ đất, là một phần để giúp chống xói mòn, giảm thiểu thiên tai, đủ khả năng làm cân bằng môi trường sinh thái và điều hòa khí hậu. Đất rừng phòng hộ bao gồm nhiều mục đích khác nhau như rừng phòng hộ đầu nguồn; rừng phòng hộ dùng với mục đích chắn gió, dùng chắn cát bay; rừng phòng hộ chắn sóng, lấn biển; rừng phòng hộ bảo vệ môi trường sinh thái.Theo quy định của Luật đất đai 2013, Nhà nước bàn giao đất rừng phòng hộ cho tổ chức quản lý rừng phòng hộ để quản lý, bảo vệ, khoanh nuôi phục hồi rừng và trồng rừng theo quy hoạch, kế hoạch sử dụng đất đã được cơ quan nhà nước có thẩm quyền phê phê duyệt, được kết hợp sử dụng đất vào mục đích khác theo quy định của pháp luật về bảo vệ và phát triển rừng.
- Đất rừng đặc dụng: Đất rừng đặc dụng khi Nhà nước tiến hành bàn giao đất này giao cho cơ quan quản lýrừng đặc dụng để quản lý, bảo vệ theo quy hoạch, kế hoạch sử dụng đất đã được cơ quan nhà nước có thẩm quyền cho phép, được kết hợp sử dụng đất vào mục đích khác theo quy định của pháp luật về bảo vệ và phát triển rừng. Đối với các ổ chức quản lý rừng đặc dụng giao khoán ngắn hạn đất rừng đặc dụng trong phân khu bảo vệ rất chặt chẽ cho cá nhân tổ chức chưa có điều kiện chuyển ra khỏi khu vực đó để bảo vệ rừng. Tổ chức quản lý rừng đặc dụng giao khoán đất rừng đặc dụng thuộc phân khu phục hồi sinh thái cho hộ gia đình, cá nhân sinh sống ổn định tại khu vực đó để bảo vệ và phát triển rừng.
- Đất nuôi trồng thủy sản/ làm muối: Đối với đất nuôi trồng thủy sản thường là đất để nuôi trồng thuỷ sản, thường là những phần đất nội địa bao gồm ao, hồ, sông, ngòi ..vv..những phần đất có mặt nước bao gồm cả trang trại được giao để có nhu cầu nuôi trồng và phát triển về ngành thủy sản. Đất làm muối được được quy định là phần diện tích đất trong quy hoạch để sản xuất muối được cấp có thẩm quyền cho phép, bao gồm: Đất sản xuất muối quy mô công nghiệp và đất sản xuất muối bằng tay.
Nhưng để trở thành tài sản thế chấp ngân hàng, đất nông nghiệp cần đảm bảo nhiều tiêu chí pháp luật, đồng thời được sự cho phép của các cơ quan chức năng có thẩm quyền.
II. Những điều kiện cần thiết khi vay thế chấp đất nông nghiệp
Dựa trên những quy định của pháp luật về vay vốn ngân hàng và dựa trên nguyên tắc hoạt động của mình, Agribank có những điều kiện dành riêng với khách hàng vay thế chấp như sau:
- · Độ tuổi từ 18 – 75 tuổi, quốc tịch Việt Nam, có giấy tờ chứng nhận về mặt pháp lý, sở hữu 2 yếu tố là năng lực hành vi dân sự và năng lực pháp luật dân sự.
- · Không tồn tại nợ xấu của bất kì tài khoản tín dụng nào tại thời điểm mở hồ sơ vay vốn.
- · Là công dân đang sinh sống và làm việc trên địa bàn ngân hàng Agribank quản lí.
- · Tài sản thế chấp chính chủ, không xảy ra mâu thuẫn, tranh chấp tài sản tại thời điểm cho vay.
- · Có thu nhập hàng tháng ổn định, đủ khả năng thanh toán tiền lãi suất hàng tháng.
- · Đất nông nghiệp đang trong thời gian sử dụng, có chứng nhận của các cấp chính quyền liên quan.
Vay vốn ngân hàng SCB thế chấp sổ đỏ cần đáp ứng đầy đủ các yêu cầu trên. Bên cạnh đó, từng trường hợp phía ngân hàng sẽ yêu cầu bạn chuẩn bị thêm một số giấy tờ liên quan khác.
III. Thủ tục vay vốn ngân hàng SCB thế chấp sổ đỏ
Để vay thế chấp đất nông nghiệp ngân hàn SCB, bạn đọc cũng cần chuẩn bị một bản hồ sơ gồm các giấy tờ cần thiết như vay thế chấp sổ đỏ các tài sản thế chấp khác, bao gồm:
- Giấy đề nghị vay vốn, do ngân hàng cung cấp.
- Giấy đăng kí kết hôn hoặc giấy chứng nhận độc thân.
- Mục đích vay vốn (xây dựng nhà cửa, phát triển kinh tế gia đình, mua phương tiện đi lại,..)
- Bản sao chứng minh nhân dân/hộ chiếu/ sổ hộ khẩu còn hiệu lực của người vay và người đồng sở hữu tài sản (nếu có).
- Hồ sơ tài sản đảm bảo: giấy chứng nhận thời gian sử dụng đất do chính quyền ban hành.
- Giấy chứng nhận ủy quyền của người đồng sở hữu tài sản thế chấp ( nếu có).
- Hồ sơ chứng minh thu nhập cá nhân: bảng lương, bản sao giấy nhận lương,…
Nhìn chung, giấy tờ vay thế chấp đất nông nghiệp ngân hàng SCB khá đơn giản. Tuy nhiên, phía ngân hàng sẽ cần thời gian kiểm tra độ tin cậy hồ sơ vay vốn của bạn trước khi giải ngân tiền.
IV. Lãi suất vay ngân hàng SCB 2020
Lợi thế của các sản phẩm vay thế chấp của ngân hàng SCB đó chính là hệ thống phòng giao dịch, chi nhánh có mặt khắp mọi vùng miền nên dễ dàng tiếp cận mọi đối tượng khách hàng. Ngoài ra là các hộ nông dân ở các vùng nông thôn với nhiều gói vay ưu đãi phát triển nông nghiệp.
Lãi suất cho vay ngân hàng SCB mua nhà hiện nay ưu từ 7%/năm. Ngân hàng SCB hỗ trợ khách hàng có nhu cầu vay vốn mua nhà, xây nhà, sửa nhà với chính sách thả nổi từ lúc đầu. Lãi suất vay ngân hàng nông nghiệp 2019 trung bình khoảng 11%/năm.
Ngân hàng SCB đang áp dụng các mức lãi suất vô cùng hấp dẫn, chỉ từ 6%-9%, tùy thuộc vào lĩnh vực vay vốn. Đây được cho là một mức lãi suất thấp nhất, ít hơn các ngân hàng khác khoảng 2%, cùng với độ tin cậy cao khi vay vốn tại đây.
Đối với vay thế chấp đất nông nghiệp, lãi suất vay dao động trong khoảng từ 8-10%/1 năm. Với thời hạn vay vốn có thể kéo dài lên đến 15 năm, tổng số tiền vay tối đa là 40-50% giá trị của tài sản thế chấp là đất nông nghiệp.
Ngân hàng SCB là nằm trong những ngân hàng tiên phong trong phương thức tính lãi suất vay thế chấp theo dư nợ giảm dần, đây là một cách tính cực đơn giản, áp dụng phổ biến ngày nay. Khi vay thế chấp đất nông nghiêp, bạn cần trả lãi vào đúng ngày ghi trên hồ sơ. Tùy từng trường hợp, bạn sẽ được gia hạn thêm 10 ngày thanh toán các khoản nợ mà không bị tính phạt. Nếu quá thời hạn này, số tiền cần thanh toán sẽ bằng 150% lãi suất trong hạn, và bạn sẽ rơi vào nhóm nợ xấu của ngân hàng, mức độ có thể tăng lên nếu thời hạn thanh toán càng kéo dài.
V. Cách tính lãi suất vay thế chấp ngân hàng SCB
- Không phạt phí trả nợ trước kì hạn: Nếu như một số ngân hàng khác sẽ phạt bạn từ 3-5% trên số tiền sẽ trả nợ trước hạn, thì tại SCB điều này không tồn tại.
- Mức lãi suất cố định: SCB phục vụ với mục đích mang đến lợi ích tốt nhất cho khách hàng. Do đó, tại đây mức lãi suất cho vay sẽ ổn định trong suốt khoảng thời gian cho vay, nếu có sự thay đổi thì các chuyên viên của ngân hàng sẽ thông báo cho bạn.
Ngoài việc đáp ứng đa dạng nhu cầu tài chính của đại đa số khách hàng, gói vay thế chấp tại ngân hàng SCB còn mang đến nhiều lợi ích hấp dẫn như: Cung cấp linh hoạt các gói vay thế chấp, đáp ứng được nhu cầu vay vốn để mua nhà, mua xe, kinh doanh, đầu tư phát triển nông nghiệp…Lãi suất vay thế chấp SCB cạnh tranh và ổn định so với các ngân hàng khác trên thị trường khi áp dụng ở mức từ 7,5%/năm. Hạn mức cho vay lớn lên tới 85% giá trị tài sản thế chấp. Tài sản thế chấp ngân hàng đa dạng, có thể là sổ đỏ, sổ hồng, xe ô tô…Thời hạn vay vốn kéo dài đến 15 năm giúp khách hàng giảm tối đa áp lực tài chính. Trả góp lãi suất linh hoạt theo tháng, quý tùy thuộc khả năng tài chính của từng khách hàng.
VI. Công thức tính lãi suất cho vay thế chấp đất nông nghiệp SCB
Mỗi ngân hàng sẽ có cách tính lãi suất vay vốn không giống nhau. Vì thế, để tự tính toán được số tiền lãi suất mà mình phải thanh toán, bạn cần nắm rõ được công thức tính. Theo đó, cách tính lãi suất vay tiền thế chấp ngân hàng SCB sẽ theo công thức sau:
Lãi tiền vay = (Số tiền vay * Lãi suất vay) * 30 ngày (số ngày thực tế trong 1 tháng) / 365
Ví dụ: Ông Cường vay vốn ngân hàng SCB 500.000.000 bằng sổ đỏ. Lãi suất vay 10%/năm, kỳ hạn 12 tháng. Nếu áp dụng theo công thức trên, số tiền lãi mà khách hàng phải thanh toán sẽ là:
Tiền lãi = (500.000.000 * 10% * 30 )/365 = 4.109.589 VND.
Tuy nhiên, con số trên chỉ mang tính tương đối. Bởi, thực tế sẽ có tháng 28 ngày hoặc 31 ngày, do đó số tiền lãi sẽ có sự chênh lệch. Ngoài lãi suất vay, khách hàng còn phải thanh toán một khoản tiền gốc theo thỏa thuận trước đó được quy định trong hợp đồng.
Lưu ý : Số tiền lãi suất vay thế chấp đất nông nghiệp ngân hàng Agribank hàng tháng sẽ có thể bị chênh lệch 1 ít do có tháng là 31 ngày, có tháng 28 ngày.
Khi đã nắm được cách tính lãi suất này, bạn đọc có thể tính toán để đưa ra phương thức thanh toán nợ một cách chính xác nhất, trong khoảng thời gian ngắn nhất.
Với những chia sẻ về vay thế chấp đất nông nghiệp SCB trong bài viết trên, chắc hẳn bạn đọc đã nắm được những nội dung quan trọng liên quan đến vấn đề này. Chúc các bạn có thể tìm ra giải pháp tốt nhất để giải quyết các vấn đề khó khăn về tài chính.
